Particuliers
Un interlocuteur pour
votre épargne | votre retraite | votre fiscalité | votre immobilier | votre transmission
Un conseiller indépendant, proche de chez vous, qui vous accompagne sur le long terme et choisit librement les solutions qu’il vous recommande.
0 €
Versements réguliers sur 15 ans
Allocation diversifiée
- Fonds euros · 30 %
- Actions · 35 %
- Fonds mixtes · 15 %
- Obligataire · 10 %
- Produits structurés · 10 %
Exemple fictif, à titre d'illustration uniquement. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
+50
Conseillers indépendants, chacun à la tête de son cabinet
21
Villes couvertes, partout en France
5,0 ★
Note moyenne d’exemple attribuée par nos clients
Quand nous consulter
On ne vient pas nous voir
par hasard
On arrive souvent avec une seule question en tête. En creusant, il y en a presque toujours d’autres : le bilan patrimonial sert à les mettre à plat.
Une épargne qui stagne
De l’argent qui reste sur des livrets peu rémunérés, et qui perd du pouvoir d’achat année après année.
Des impôts qui pèsent
Vos revenus progressent, mais c’est surtout votre tranche d’imposition qui en profite.
Une retraite à préparer
Anticiper la baisse de revenus qui vous attend, plutôt que la découvrir le moment venu.
Un projet immobilier
Résidence principale ou investissement locatif : la façon de financer compte autant que le bien.
Une transmission à organiser
Donation, assurance-vie, démembrement : ces choix se préparent tôt, jamais dans l’urgence.
Une somme à placer
Vente, héritage, prime : une entrée d’argent importante mérite mieux qu’une décision prise seul et vite.
Architecture ouverte
Aucune solution
maison
Un réseau bancaire propose en priorité les contrats de son groupe. Un conseiller indépendant, lui, part de votre besoin et cherche le contrat qui y répond le mieux.
Nous ne fabriquons aucun produit. Votre conseiller compare les offres de plusieurs compagnies partenaires et vous explique, à chaque fois, pourquoi il en retient une plutôt qu’une autre.
Ce que ça change pour vous
Des contrats comparés
Frais, supports, garanties : plusieurs options sont mises côte à côte avant de choisir.
Aucune pression commerciale
Pas d’objectif de vente à atteindre sur un produit en particulier.
Le même interlocuteur
Votre conseiller est installé durablement près de chez vous, il ne change pas de poste tous les trois ans.
La gamme
Les enveloppes
que nous utilisons
Aucune n’est meilleure qu’une autre dans l’absolu. Le bon choix dépend de votre horizon, de votre fiscalité et de l’usage que vous voulez faire de votre épargne.
01
Assurance-vie
L’outil polyvalent par excellence : épargne disponible, cadre fiscal favorable avec le temps, et transmission facilitée.
02
Plan d’épargne retraite
Une épargne dédiée à la retraite, dont les versements peuvent réduire votre impôt sur le revenu dès aujourd’hui.
03
Produits structurés
Des placements dont le scénario de gain et de risque est fixé dès le départ, sur une durée connue.
04
Immobilier hors marché
Des opérations réservées, non publiées sur les portails, sélectionnées selon votre fiscalité et vos objectifs.
05
Private equity
Investir dans des entreprises non cotées, en acceptant d’immobiliser son capital plusieurs années.
06
Contrats luxembourgeois
Un cadre de protection des avoirs renforcé et un choix de supports plus large, utile pour les patrimoines importants.
Les investissements en unités de compte, en immobilier et en private equity comportent un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Un mécanisme
Ce que le temps fait
à votre épargne
Plus on commence tôt, plus les intérêts produisent eux-mêmes des intérêts. Jouez avec les réglages pour voir l’effet de chaque paramètre.
Simulation pédagogique, calculée uniquement à partir des hypothèses saisies. Les rendements affichés ne sont ni garantis ni contractuels, et ne tiennent compte ni des frais ni de la fiscalité. Les supports en unités de compte comportent un risque de perte en capital.
Comment ça se passe
Quatre étapes,
chacune a son rôle
Étape 1
Premier échange
Une demi-heure pour faire connaissance et comprendre vos projets. Aucun document à préparer, aucun engagement.
Étape 2
Bilan patrimonial
Revenus, dépenses, patrimoine, fiscalité, appétence au risque : une vue complète avant la moindre recommandation.
Étape 3
Stratégie
Des recommandations chiffrées et justifiées, présentées de vive voix puis remises par écrit.
Étape 4
Suivi
Des points réguliers pour ajuster la stratégie à l’évolution de votre situation et des règles fiscales.
Vous ne choisissez pas une enseigne.
Vous choisissez votre conseiller.
Des conseillers indépendants partout en France, chacun propriétaire de son cabinet, qui suivent leurs clients sur la durée.
Prénom
Ville
Prénom
Ville
Prénom
Ville
Prénom
Ville
Ils nous ont confié
leur patrimoine
Dans les retours de nos clients, c’est presque toujours le nom de leur conseiller qui revient. Une relation personnelle, c’est précisément ce que nous voulons offrir.
★★★★★
Un premier rendez-vous très clair : on a d’abord parlé de ma situation, pas de produits. Les propositions sont arrivées ensuite, bien argumentées.
Client A · Ville · il y a 2 mois
★★★★★
Mon conseiller prend le temps d’expliquer, sans jamais presser. Je comprends enfin ce que contiennent mes contrats.
Cliente B · Ville · il y a 4 mois
★★★★★
Accompagnement sérieux pour la vente de mon entreprise, préparée deux ans à l’avance. Je recommande.
Client C · Ville · il y a 5 mois
★★★★★
Disponible, réactif, et toujours le même interlocuteur depuis le début. C’est ce que je cherchais.
Cliente D · Ville · il y a 7 mois
★★★★★
Une allocation équilibrée, adaptée à mon profil prudent, et un suivi régulier. Très satisfait.
Client E · Ville · il y a 9 mois
★★★★★
Des conseils personnalisés pour préparer ma retraite, avec une vraie pédagogie sur la fiscalité.
Cliente F · Ville · il y a 10 mois
Vos questions
Ce que l’on nous demande le plus souvent.
Faut-il un patrimoine minimum pour vous consulter ?
Non. Ce qui compte, c’est d’avoir des projets et l’envie de les préparer. Le bilan patrimonial sert justement à mesurer ce qui est possible dans votre situation.
En quoi êtes-vous différents du conseiller de ma banque ?
Une banque propose d’abord les contrats de son propre groupe. Nous n’en avons aucun : nous comparons ceux de plusieurs compagnies et retenons celui qui sert le mieux votre stratégie.
Comment êtes-vous rémunérés ?
Par les compagnies partenaires, lorsqu’un contrat est mis en place. Les conditions vous sont présentées clairement avant toute souscription, comme l’exige la réglementation.
Le premier rendez-vous est-il payant ?
Non, les rendez-vous ne vous sont jamais facturés. Nous ne sommes rémunérés que si une solution est effectivement mise en place.
Puis-je conserver mes contrats actuels ?
Bien sûr. Nous commençons toujours par analyser ce que vous avez déjà. Souvent, la meilleure option consiste à réorienter un contrat existant plutôt qu’à en ouvrir un nouveau.
Où ont lieu les rendez-vous ?
Au cabinet de votre conseiller, chez vous ou en visioconférence : vous choisissez la formule qui vous convient le mieux.
Parlons de votre patrimoine
Une première conversation, sans engagement, pour faire connaissance et parler de vos projets. Aucune offre ne vous sera présentée à ce stade.
AUDACE, BIENVEILLANCE, GÉNÉROSITÉ